عقود الإذعان !!!

أمجد بن محمد ناصر البدره

24 مارس 2022

من المؤسف أن بعض تعاملات البنوك مع المواطنين لاترقى إلى المستوى التطويري الذي تشهدها بلادنا في كافة المجالات،ووفق الرؤية الرائدة لسمو ولي العهد-حفظه الله ورعاه-.
وسأحكي لكم قصة واقعية مريرة مع أحد البنوك وهو: بنك الجزيرة – وحساباته الجائـــرة على القروض ,,, كذلك
البنوك المتأسلمة ( الإسلامية ) والبنوك التجارية العادية !!!
أرفع شكواي هذه إلى سيدي ولي العهد وزير الدفاع رئيس المجلس الاقتصادي الأعلى لأنهُ الوحيد من بعد الله القادر على حل مشكلة قاعدة عريضة من المواطنين السعوديين من رجال الأعمال والعاديين , لأن استمرار هذا المصرف الإسلامي وغيره هو تدمير للاقتصاد الوطني والمواطنين على حد سواء لما في موضوعي من جشع واضح بتستخدمه بنوكنا السعودية بسبب توقيع (عقود الإذعان ) !! وغياب واضح من مؤسسة النقد سابقا ( البنك المركزي )حاليــا !! لعدم تدخله وتدقيقه لبرامج ومنتجات البنوك المُقرضـه , !!!
البنك شركة مساهمة سعودية , وبما أنـهُ كذلك ولديه سجل تجاري ورخصة بمزاولة المهنة المصرفية , فإن وزارة التجارة بقسمها (حماية المستهلك) هي مسئولة مسئولية مباشرة لحماية المواطنين من جشع البنوك السعودية،واتمنى عليها فحص كل العقود المصرفية بين البنوك والعملاء سواءا كانوا مواطنين أوشركات,كما أتمنى أن تكون حسابات القروض وعمولاتها تتماشى مع الواقع والأصول المحاسبية, وتتلخص الحكاية:انه وكلني عميل لبنك الجزيرة لنشر قصته وحساباته بالأرقام من أوراق بنك الجزيرة, الإسم المستعار للعميل ( فيصــل)،للمعلومية وخوفا من ما سيقدم عليه بنك الجزيرة فقد أودع فيصل 325 الف ريال قيمة سداد القسط الذي يستحق في 25 / 03 ونحن الان في 17 / 03 خوفا من اي تصرفات كيدية يقوم بها بنك الجزيرة الان ومستقبلا ضد فيصل وكاتب المقال , اضع هذه الملاحظة تحت نظر المسئولين لما سيحصل مستقبلا ضد فيصل , أو كاتب المقال !!
@ – في عام 2013 تمت الموافقة على منح فيصل قرض عقاري بمبلغ ( 4.940.000 ) ريال بفائدة ( 4.25% ) لمدة 15 سنة , يتم التسديد بموجب ( 30 ) قسط نصف سنوي قيمته ( 269.641.67 ) ريال تبدأ في شهر 6 / 2013 , تنتهي في 25 / 12 / 2027 , تاريخ السداد كل 25 يونيو و 25 ديسمبر من كل سنة لمدة 15 سنة , فأصبح اجمالي القرض يضاف لهُ الفوائد ( 8.089.250 ) ريال ,
التحقيق :: 269.641.67 X 30 = 8.089.250 ريــــال ,
القرض مقابل إفراغ العقار لذراع بنك الجزيرة الاستثماري ( شركة آمان ) ,
1 – في 25 / 12 / 2016 طلب العميل فيصل تأجيل القسط بسبب ظروف خاصة , وافق بنك الجزيرة على طلب العميل بتأجيل القسط ,
2 – الأقساط الثلاثين ( 30 ) قسط المسددة والمؤجلة تم احتساب الفائدة عليها مسبقاَ من بداية القرض 25 / 06 / 2013 وحتى نهايته في 25 / 12 / 2027 ( مدة الدين ) ,
3 – في 25 / 12 / 2017 تكرر طلب العميل فيصل بتأجيل القسط المستحق وتمت موافقة بنك الجزيرة على تأجيل القسط وتم توقيع إتفاقية إعادة الجدولة كسابقتها , لكن فيصل لاحظ إنهُ في تاريخ استحقاق القسط القادم 25 / 06 / 2018 ارتفاع قيمة القسط لتكون مبلغ ( 281.259.07 ريال !! الفرق مبلغ ( 11.618 ) ريال زيادة في قيمة القسط ,
كما لاحظ فيصل أن مدة القرض تم تمديدها إلى 25 / 12 / 2029 حتى لايشعر العميل ( فيصل ) بمقدار الزيادة التراكمية على قيمة قسط القرض !!
كتبتُ هذا المقال لتوضيح جشع البنوك الاسلامية ومنها بنك الجزيرة ( من قمة الهرم في مجلس الإدارة لموظفي الادارة التنفيذيين ) التي تدعي الاسلام وهي بعيدة كل البُعد عن الاسلام والتي تتسبب بالضرر على المواطنين , وينطبق ذلك على بقية البنوك الاسلامية والتجارية , كذلك وبصورة انتقائية وتصرفات فردية يتم خصم مئات الملايين من مديونيات معينة ويتم بالمقابل بيع عقارات مدينين ضعاف قليلي الحيلة مقابل ( عقود الاذعـــان ) !!!
تتكرر هذه الأخطاء والأضرار على المواطنين نتيجة موافقة مؤسسة النقد سابقا وسكوت البنك المركزي حاليــا على ما يقدمهُ بنك الجزيرة وغيره من البنوك من أدوات ائتمانية و منتجات دون فحص نتائجها على أرض الواقع وهذه مدمرة للمواطنين والأُسر السعودية ورجال الأعمال الذين يعانون الأمرين نتيجة جائحة كورونا وآثارها السلبية وصعوبة الأسواق ,
كما أرجو من معالي محافظ البنك المركزي السعودي الدكتور فهد بن عبد الله المبارك تكوين لجان محاسبية قانونية لاعادة أموال المواطنين وتعديل الأقساط بموجب الواقع وقاعدة لا ضرر ولا ضرار , وتصحيح عقود الاذعــان للبنوك السعودية وخصوصا الاسلامية منها ,
أرجو ملاحظة خسائر بنك الجزيرة للعام 2021 ولاحظوا مقدار خسائره الائتمانية المليارية باعلانه على صفحة تداول وما نشرته الصحف الاقتصادية في 15 فبراير 2021 , ونشر بان خسائر بنك الجزيرة فقط في الربع الرابع من عام 2020 هي ( 495 ) مليون ريال !!!
هل تمت محاسبة مجلي الادارة في بنك الجزيرة بموجب قانون الشركات السعودية المساهمة الصادر بموجب المرسوم الملكي رقم 5 / 6 في 22 / 03 / 1385 وقرار مجلس الوزراء رقم 185 في 17 / 03 / 1385 , بموجب المادة 76 , التي تنص ضمنا أن يغرمْ مجلس الادارة تنفيذيين وغير تنفيذيين من أموالهم الخاصة بالتضامن عن اي خسائر نتيجة سوء تدبرهم أمور الشركة ( بنك الجزيرة شركة مساهمة ) , وفيما يلي نص المادة ومن المسئول عن منح القروض بدون ضمانات كافية ؟؟ !!! :::::
المادة (76 ) ::::::
يسأل أعضاء مجلس الإدارة بالتضامن عن تعويض الشركة أو المساهمين أو الغير عن الضرر الذي ينشأ عن إساءتهم تدبير شئون الشركة أو مخالفتهم أحكام هذا النظام أو نصوص نظام الشركة، وكل شرط يقضي بغير ذلك يعتبر كأن لم يكن.
وتقع المسئولية على جميع أعضاء مجلس الإدارة إذا نشأ الخطأ عن قرار صدر بإجماعهم، أما القرارات التي تصدر بأغلبية الآراء فلا يسأل عنها المعارضون متى أثبتوا اعتراضهم صراحة في محضر الاجتماع، ولا يعتبر الغياب عن حضور الاجتماع الذي يصدر فيه القرار سببا للإعفاء من المسئولية إلا إذا ثبت عدم علم العضو الغائب بالقرار أو عدم تمكنه من الاعتراض عليه بعد علمه به ,,!!!
إعــــــلان بنـــك الجــــزيرة :::
ونوه البنك، في بيان على موقع “تداول”، أن صافي مخصص خسائر الائتمان للربع الحالي بلغ 1,100.7 مليون ريال مقابل 77.8 مليون ريال سعودي للربع المماثل من العام السابق بارتفاع قدره 1,315%، ومقابل 180.1 مليون ريال في الربع السابق بارتفاع قدره 511%.
بينما على أساس سنوي، بلغ صافي مخصص خسائر الائتمان للسنة الحالية 1,575.7 مليون ريال مقابل 157 مليون ريال سعودي للعام السابق بارتفاع قدره 904%. ,
مجموع الاقساط التي سددها العميل فيصل بموجب جدول السداد وحسب عقود الاذعـان لبنك الجزيرة وما يسدده مستقبلا الى نهاية الاقساط نتيجة إعادة قسطين فقط قيمتهما ( 539.238.34 ) ريال ,
سيكون إجمالي الأقسط التي يسددها فيصل لغاية نهاية القرض مبلغا وقدره ( 8.434247.03 ) , مبلغ القرض + عمولاته وفوائده ( الاسلامية ) هي مبلغ 8.089.250 ريال ,
المبالغ الاضافية التي دفعها فيصل كفوائـد فقط بسبب تأجيل قسطين ( القسط الأول مدة تأجيله 6 شهور , والقسط الثاني مدة تاجيله 12 شهر ) = 344.997.03 ريال !!!
كان يجب حساب فائدة القسطين على طريقة ال ( SWAP ) ومعناها الزحلقة و هي تاجيل تاريخ الاستحقاق الى تاريخ استحقاق اخر يليه ،،
بأي طريقة إسلامية محاسبية تكون فائدة وعمولة مبلغ 539.283.34 = 344.997.03 ؟؟!!
كيف لبنك اسلامي استباحة اموال المواطنين بالسحت البائن و الباطل ؟؟ !!
أطالب وأرجو أن تتمكن العدالة وتفرض الأمر الواقع على بنك الجزيرة وغيره من معالي محافظ البنك المركزي و وزير العدل وكل مسئول كلفهُ ولي الأمر لمتابعة وخدمة المواطنين ,
أرجو أن يعيد بنك الجزيرة كل الفروقات المالية التي دفعها فيصل بسبب إعادة الجدولة ,
انا كاتب هذا المقال أتعهد بتقديم كل الأوراق وعقــود الإذعــان المذكورة في مقالي و أتحمل مسئولياتي كامله عن كل كلمة سطرتها في هذا الخطاب , أرجو مساعدة الجميع لتوصيل هذا الخطاب لمكتب سيدي ولي العهد حفظه الله ,,
نحن في عهد الحزم وعهد العدالة عهد سيدي خادم الحرمين الشريفين وعهد سيدي ولي عهده الأمين , حفظهما الله ذخرا , اللهم آمين ,,

أمجد بن محمد ناصر البدره – 0505800957